征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
1 A! @" K! [0 K1 k* b# j. h有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
% D% w. `3 c; Y4 q5 [3 g; a当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

/ E; p6 {5 y" Q) H: v* j讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
, T( z6 ^2 a: e' {9 f 我到底算不算符合条件？
( A( u$ H* u/ ^2 O“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
  @' e% ~- b- U8 O& h, u分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？
+ \, B) w. P& }  l
" [+ t- j5 \1 m' `先说清楚：什么样的逾期能修复？

2 A6 V* v+ o/ Q9 M+ T: E3 Z4 J简单总结一下，要同时满足三个条件：
2 n" }" y: v) t6 q' f
& }5 A. j6 P! U时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
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金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
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$ E( v: ?* ~, y% c 还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
( Y/ ]. q/ m- ?1 |
符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
- b+ S% Z6 e) @: z" @
$ {7 J. l/ E/ Z2 Y3 D. S; w! Y' e0 c1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
& u/ h+ D* l$ j' o- b* q8 l/ j: k: W! W
很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
! j% v$ R$ ~( F  C" ]/ U# m+ Z3 R6 g而且这个金额是累计的。
& _' ?, }+ I/ I1 q5 V6 f
3 h, w8 m+ h9 g) D举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

- g- Y& }- i% {( O4 z8 X7 R9 Z+ {第 1 个月没还，逾期 1000
+ s/ ^1 N6 d% y$ U- l! C, K0 R  O
8 ]( G1 R/ f, b7 a+ @5 _第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
2 f2 M. p! r3 p9 C' _2 A4 c: e
1 h- Q$ V) r0 J1 N/ }0 T继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。

7 p( V9 r- u5 b+ I$ r比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：
; j% K# h" p  I
微粒贷 8000

借呗 6000

9 y) j+ I, V! ?, H' f8 T, [消费金融 5000

加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
* s7 m. G3 {- T6 x* E
3 {. T+ u( q: D7 ]0 v政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

, u* V6 Q! g( |3 `0 m" [房贷、信用卡，规则不一样

& X9 R, [4 A5 r房贷：
# \1 ^; T0 m8 \看的是当月月供。

/ I( F# n6 f3 F7 }: }6 z+ [月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
5 \5 r/ O/ N, n8 z- X6 {% L- Y
" a  c( H# r$ y  X1 S" l& A月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

! E( W0 m* c* m+ q8 h哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
6 g, g$ R- p7 c5 p) b
信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。
% y  S! u# q; R' o4 M1 H6 Q
6 k" L# F9 n/ R! k比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
- H  A5 }& D2 {- f3 M2 _5 M( M账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。
# j4 U/ w, p) I# E' X2 ^
4 |& U6 h; k; a  l  V  O% N: w3 U什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
7 N( P/ b& b% a* M1 M( \
这一点很多人也容易理解错。
) p1 }! P  y6 j% b$ Z. W( R) M. p
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
7 j$ \% z) ^3 y( \& j
; A' W9 A5 Z8 U" T1 v, u; S; b本金
3 f, D5 H8 E, F% M. r+ J  f
  |. t- y) I1 b4 G9 @/ I2 A2 A利息

罚息
' \& r1 A  K# V+ y2 j, F: ]+ l
当月该还的，也要一起还
7 V4 y" a' {- {3 }  |2 b5 T- H& k& O
; H, T4 s7 t( R7 Q8 N$ ]1 e/ d6 J举个简单例子：
; d- L, n& P5 a你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
! T0 |. A/ S  n至少要一次性还 3000，才算真正结清。

而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
% q: W+ D6 \1 o- x" x. _: O一定要提前和贷款机构确认金额，
" v$ I. E/ j% i0 k2 }# {1 K别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？
2 m0 S: B4 i1 D  x  {
从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

+ O' ~2 l2 f% N  `7 T( C7 f原因也很简单：
  q) P4 F/ q, d4 Q) X! ?
大多数消费分期本来就是几千块
/ F( [. x! B3 b0 Z* A0 {& C* O
信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
  A6 Z% r( f, W) _7 c4 N
房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
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1 e3 N2 d% j. }  K这次政策本质上就是：
1 n% F, V- J' F0 d. D9 B; U 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

& G: \+ M! O- G" Z& c对银行影响大不大？
+ a6 X  f0 \4 _% d
短期来看，对银行是利好。

0 I" N. |; F0 {; P! a9 s7 [小额坏账更容易收回来

$ L/ a1 h; k3 R# f- l资产质量会好看一些

. _6 I6 y) q. q1 K2 i: j6 m长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
, A5 W' K3 p7 p* U8 N8 [( t4 M可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的