征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

2 C: j7 u" j) {7 v这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
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讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？

; ]6 Q" ~- E$ Z1 v简单总结一下，要同时满足三个条件：

时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

4 L( F' G* [; z. d& _% i 金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

9 f. C% p/ A) L' F* R 还款：
3 W: }) |- D4 @9 O: w2 h必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

1 \5 W, A! T% }7 R) U符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
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: ^9 G- }+ P! w2 ?1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
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很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
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业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
; L# v& D" `( l+ b8 h, I而且这个金额是累计的。

. W* R; c: m/ F; p举个很典型的例子：
/ W. T, W: S0 n% H; s$ O如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
/ z: X8 f* W3 }7 W
* J$ _7 I' ], @0 A& Y第 1 个月没还，逾期 1000
0 Z8 [4 v  R! d5 T0 ~# w3 W
( C5 Y# s- _" Q* e( y3 C5 Q第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
2 X6 G( Y+ B% U
继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

% c  H8 h" \& F! {8 z* q" q多笔贷款同时逾期，怎么算？
5 {, e/ {) \  |6 m  G6 u5 [: k' V/ a
  `' w* J4 W, Q- f/ f这个地方反而对借款人比较友好。

比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

0 i9 R' q/ L3 }' {微粒贷 8000

& D( f$ h; `3 x  ]- V0 w- U借呗 6000
5 \  Q+ }  t9 G) t4 S% v: l2 _% Z
消费金融 5000

加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
/ i4 n3 E1 I- Q1 @- w- v; O0 @5 G
政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

7 t% L/ ~& b! S8 O房贷、信用卡，规则不一样

, b  G2 w; i% V. b. E- q房贷：
  E) ~" ?8 w0 u" C! o5 F看的是当月月供。
( \; H" b1 N$ t* n- w( A# n$ K
月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
  }& P) Z# H, y$ X7 g
8 s: v4 w( o; b* K: o) y月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
" {, C- V; O! p  z( L0 r) m9 Q8 M% I
" c, W1 K1 I! h9 E" o2 c* r哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

7 g+ s) s, y) {# b$ N2 k% n信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
& _9 k3 Q, g, N这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

/ h6 U) T7 K9 A9 p本金
, c! m6 ^' `( S+ S9 ]
% n( R# R  S' r利息

罚息

当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
9 ~8 ]  j9 s' k你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

+ e6 `% S! _0 C# b3 \而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
: Z$ y& K  |& \
谁是最大受益人？
* i6 i3 {6 b! C1 Z1 o0 M
$ h' B- Y/ w9 t' ~$ J. A从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

  o7 y& d9 T) a9 n0 R6 @/ r原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
: s0 B% _, ~0 k7 ?
房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
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; p6 z( I9 ]9 Y" H' R) @这次政策本质上就是：
4 L! p9 T4 t" Z. U! t 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面
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对银行影响大不大？
  w& e" P, Y3 w
' ?- w3 m' c1 [! x) ^. S短期来看，对银行是利好。
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小额坏账更容易收回来
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资产质量会好看一些

2 G. S8 ?% w! F; z" D, ?6 L长期来看影响趋于中性，
( _4 p# [) O2 i/ x. a# Y因为政策是一次性的，不是常态化，
' n& x1 F, j1 a5 _$ d也防止了有人“故意赖账等洗白”。
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而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的